萍乡创办村镇银行时不我待

                                     萍乡创办村镇银行时不我待
                               ——关于创办我市村镇银行有关情况的调研报告
                                          市政协调研组
    资金短缺和农村金融服务体系不健全一直是制约农村经济发展的重要因素之一。要繁荣农村经济，必须深化农村金融体制改革。党的十七届三中全会和今年中央1号文件均明确指出：要积极探索并大力发展村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融组织，以支持农村经济的发展。这无疑是建设社会主义新农村的战略选择，更是学习实践科学发展观、实现城乡统筹发展的重要决策。根据市政协常委会工作安排，在李久龙副主席带领下，我们于   4月12日-14日赴九江市修水县的九银村镇银行和赣州南康市的赣商村镇银行进行了实地学习考察。结合我市实际，大家一致认为：创办村镇银行是解决三农资金的有效途径，萍乡创办村镇银行时不我待。
    一、修水和南康创办村镇银行的作法和经验：
修水九银村镇银行和南康赣商村镇银行是我省首批试点的村镇银行，分别于2007年12月28日和2008年2月3日开业。修水九银村镇银行是由九江银行作为发起行并控股的，注册股本金1500万元，其中九江银行出资51％、修水县政府出资20%、修水开发区出资10%、9家民营企业出资19%；共有员工10人，其中，九江银行派出3人、招聘7人。南康赣商村镇银行注册股本金1380万元，其中赣州银行出资710万元，占总股本的51.46%，其余股本由8家企业和4个自然人共同出资670万元，占总股本金的48.54%；共有员工18人，其中赣州银行派出3人、对外招聘15人。到3月31日止，九银村镇银行各项存款余额6423万元，各项贷款余额3585万元；赣商村镇银行各项存款余额11800万元，各项贷款余额8388万元。九银村镇银行账面利润18万元，赣商村镇银行今年一季度利润122万元。两个银行均成立了董事会，行长和副行长实行聘任制。从考察情况看，这两家村镇银行有三大特色：
    1、起步快、运作效果较好。赣商村镇银行筹备3个月顺利开业，九银村镇银行筹备仅仅23天就开业。并且两个村镇银行实现了“当年开业、当年盈利”的经营目标，防控金融风险实现“零”案件目标。
    2、扶持“三农”卓有成效。九银村镇银行目前贷款余额3585万元，全部投向于“三农”，金融产品主要服务于种植、养殖、加工、运输以及农村社会服务业。赣商村镇银行营业一年左右时间，已累计发放贷款9837万元，其中“三农”贷款7780万元、占累计贷款的79%。村镇银行面向“三农”的金融服务已经发挥出不可替代的作用，并逐步成为名副其实的地方银行、老百姓自己的银行。
    3、金融服务简捷灵活。主要体现在精简审批程序，缩短贷款决策链条，有效提高工作效率。村镇银行收到贷款申请业务后，及时进行贷前调查和审贷，一般1—3个工作日就能完成放贷业务。村镇银行开办不久，就充分体现出村镇银行作为农村新型金融机构的巨大优势和强劲生命力，受到当地农民群众和民营企业的欢迎和称赞。
当然，村镇银行作为一个新生事物，需要进一步探索完善的地方也不少。特别是由于其社会公信力还不够，网点布局单一，银行吸储纳蓄能力还较弱，存贷业务和赢利水平还要走一段较长的路。综合上述两家村镇银行的创办历程和营业实践来看，起码有四点值得我们学习借鉴的经验：
     1、一个好的发起银行是村镇银行生存发展的前提。发起行既是母行，也是控股行，更是村镇银行创办的先决条件，其重要作用不言而喻。只有选择好一家良好的发起银行，依托其技术、人才、结算渠道的支撑和扶持，村镇银行才能健康成长。
    2、地方政府的支持是村镇银行生存发展的基础。万事开头难。村镇银行筹备创办和股本金的筹集都需要地方政府的支持和重视。特别是试营业期间更需要“扶上马，送一程”。
    3、社会各界的关爱是村镇银行生存发展的关键。包括提高村镇银行的社会公信力、齐心协力建好地方银行的意识引导、建设优良信用环境等。
    4、自身的开拓创新是村镇银行生存发展的保障。主要是四“子”：一是筹措“票子”，要考虑长远发展，股本金应尽量多注册一些；二是定好“路子”，村镇银行应该是面向广义的“三农”，积极做好金融市场里的拾遗补缺业务；三是搭好“班子”，一套懂行、务实、高效的董事和经理班子，无疑是村镇银行生存发展的坚实基础；四是选好“网子”，根据考察了解，村镇银行网点首先应该设在经济比较活跃的县城，只有村镇银行自身实力不断壮大，才可能走可持续发展道路，再逐步向乡村良性蔓延。
    二、萍乡创办村镇银行很有必要也有条件：
    萍乡60%的人口在农村，民营经济十分活跃。社会主义市场经济体制建立以来，融资难成为制约我市农村经济发展的瓶颈日益明显。到目前为止，萍乡仍然是全省没有地方银行的三个地级市之一。而国有商业银行对农业的贷款很少，据统计：全市几家国有银行和信用社2006、2007、2008年的农业贷款分别为16.89亿元、18.06亿元、22.79亿元，仅仅占当年贷款余额的16、76%、15、24%、11、63%，而信用社所发放的农业贷款就分别占去96.91%、97.38%、99.42%。可以说，全市除农信社以外的各金融机构为三农发放的贷款微乎其微。显然，创办村镇银行是破解农民贷款难题的现实要求和有效途径。
   其次，创办村镇银行是促进农村金融市场适度竞争的重要举措。目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路，只有创办新的金融机构和发展新的金融产品。
再次，从加快我市经济转型、实施工业强市、建设社会主义新农村的战略部署来看，加快创办村镇银行步伐迫在眉睫。尤其是我市鞭炮烟花、瓷业、水泥等传统产业，急需灵便、务实的信贷支持。
    因此，我市创办村镇银行既十分迫切，也很有必要。就实际情况看，我市创办村镇银行已经具备条件：
    1、有政策支持。党的十七届三中全会决定和今年1号文件都提出要在农村建立村镇银行。当前我国的村镇银行已经试办了100余家，国家银监会初定发展村镇银行的目标是2000家。国家银监会有关负责同志今年“两会”期间明确表态：凡是有条件的县都可以办一家。
    2、有试点经验借鉴。全国于2005年就在安徽、重庆等省市开始了创办村镇银行的试点，江西省在修水和南康的试点是在2006年批准的。通过学习、借鉴试点单位的成功经验，可以尽量少走弯路，可以预测各种可能出现的矛盾并制定应对措施，可以节省我们的创办成本。
    3、有充裕的民间资金。萍乡老百姓手中有钱的人很多，由于融资难的现实矛盾，不少企业主、个体工商户和借贷人只好向民间借贷，活跃的“地下钱庄”，由“地下”转出“地面”呼之欲出。
    4、有投资热情。调查中，我市不少企业老板和有金融工作经验的有识之士均多方咨询了解有关政策，表现出较强烈的投资入股村镇银行的创业激情。
    三、萍乡创办村镇银行的几点建议：
    1、提高对创办村镇银行的认识。实现科学发展的根本方法是统筹兼顾，尤其要城乡统筹发展，而农村的发展没有强有力的资金支持是不可能的。在目前的金融体制下，只有发展草根金融，创办村镇银行，创新金融产品，农村才可以获得更多的资金来发展。为此，县区领导要积极主动地抓好创办村镇银行的有关申报、筹备等工作，条件成熟的要尽早申报，暂不具备条件的也要早谋划、早筹备。要把创办农村新型金融机构作为贯彻落实十七届三中全会精神和今年中央一号文件，服务“三农”，实现农民增收，推动农村经济又好又快发展的大事来抓。
    2、市政府应尽快设立金融管理办公室。重点加强对全市金融工作的协调和指导工作，特别是加强创办村镇银行的协调、督促。
    3、先行试点，然后铺开。争取今年下半年我市第一家村镇银行正式挂牌开业。上栗县和芦溪县都具备创办村镇银行的条件，特别是上栗县领导金融意识强，积极性高，民间资本雄厚，民营企业较多。建议在以上两县中选择一个县先行试点，确保成功后再花两年时间实现一县一行目标。
    4、协助试点县邀请发起银行。我省的九江银行、赣州银行、南昌银行都有在外地创办金融机构的积极性和丰富的相关经验，九江银行还在广东创办了全国最大规模的村镇银行（股本金为2.5亿元），南昌银行已在我市设立分行，有畅通的结算渠道。建议邀请九江银行或南昌银行萍乡分行作为发起行。
 
 
参加调研人员：李久龙   市政协副主席
朱远炎   市政协常委、市政协经科委主任
              吴真元   萍乡银监分局副局长
              邱新建   市工行峡山口支行行长
              柳小波   市政协委员、市政协经科委副主任
工作人员：游  芳  市政协经科委办公室干部