加快推进萍乡小额贷款公司试点工作的建议

                           加快推进萍乡小额贷款公司试点工作的建议
                                       市政协调研组
    为促进科学发展，有效配置金融资源，探索解决“三农”及中小企业融资难路径，根据市政协常委会的工作安排，4月下旬我们在李远实副主席的带领下，就关于我市推进小额贷款公司试点工作进行了专题调研，通过召集有关银行和部分企业界人士座谈，听取上栗县、经济开发区、市银监局等单位的情况介绍，我们深切感受到中小企业对资金的渴求，也对萍乡推进小额贷款公司试点工作有了认识，现将有关情况报告如下：
    一、开展小额贷款公司试点势在必行
    1、从政策层面来看：2008年5月4日,银监会、央行联合出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》。《意见》开篇指出:成立小额贷款公司的目的是“改善农村地区金融服务,促进农业、农民和农村经济发展,支持社会主义新农村建设”。　2008年7月15日,浙江省政府公布启动小额贷款公司试点工作,首度回应“指导意见”，接着有重庆，广东，江苏等地积极试点，截至去年底,全国批准了100多家小额贷款公司,尤其在江浙一带,小额贷款公司成为农村金融的一股生力军。进入2009年,各地相继出台了关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见和暂行管理办法,据媒体预计,今年全国挂牌的小额贷款公司将不少于1000家,甚至有人将2009年称为“中国小额贷款公司元年”。我省今年2月16日下发了《江西省关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》和《江西省小额贷款公司试点暂行管理办法》，由此，酝酿已久的小额贷款公司试点工作也在全省展开。
    2、从市场层面来看：萍乡作为老工业城市，面临转型的机遇和挑战。我市现有中小企业49471户，中小企业从业人员639992人，2008年全市中小企业实现营业收720亿元，占全市GDP的69.1%，上缴税金27.6亿元，占全市财政收入的66.8%，形成了以烟花鞭炮、电瓷、材料加工等在全国占有一定份额的产业，是萍乡经济的有力支撑。然而，这支活跃的重要的经济力量在金融支持方面却处于弱势，融资难、难融资成为中小企业突破和壮大发展的瓶颈，尤其在目前经济环境下，企业效益下滑资金回笼缓慢，部分中小企业财务状况出现恶化，企业之间的应收账和坏账的增加严重影响企业的正常经营。对信贷的渴求尤为明显。而我市金融机构有关资料显示，一季度国有企业贷款增长34%,，余额为60多亿元，中小企业贷款仅增长6.6%，余额为5亿多元。这不仅是因为中小企业存在财务制度不全、担保抵押不足等问题，更有银行方面的贷款门槛过高、贷款程序复杂，机制导致的惜贷、惧贷等影响。同时，萍乡民间借贷相对活跃，游离于正规金融体系之外，容易滋生犯罪。为缓解并逐步解决这些矛盾，推进小额贷款公司试点工作必要而且紧迫。
    二、成立小额贷款公司是金融创新的有效尝试
    根据调研情况，我们认为，推进小额贷款公司试点工作是有效配制金融资源的迫切需要。小额贷款公司是一种新的融资渠道,不仅主要面对三农和中小型企业进行服务,还引导资金流向农村和中小型企业。它的性质是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。根据江西省出台的《小额贷款公司登记管理暂行办法》，我市可申报2-3家。
金融活、企业活，一个区域的金融发展是经济发展的晴雨表，小额贷款公司的试点可以激活民间资本投资金融业，其灵活的经营方式，有效激励手段，不仅可以成为金融市场上的有益补充部分，还可以产生一定的竞争效应，对刺激国有商业银行的放贷有一定的促进作用。小额贷款公司通过把民间优质企业的剩余资金进行筹集，可以对新兴企业或正处于转型期间的企业提出短、平、快的贷款扶持，弥补银行贷款的不足，来保持经济的平衡发展。同时小额贷款公司的设立为民间资本涉足金融业开辟了一条新的途径，也有利于规范和引导民间借贷。这对改善农村金融环境，缓解中小企业资金紧张有着不可替代的作用。从长远发展来看，经营好的小额贷款公司可以过渡为村镇银行，（今年6月9日，银监会正式下发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》）。从企业参与试点小额公司的积极性来看，我市民营企业主对此兴趣颇大，尤其房地产、煤炭、烟花等行业的企业主受宏观经济影响，利润空间减少，传统产业正寻求新的投资出路，小额贷款公司为产业资本的转型提供了试水机会，为构建活跃，和谐，竞争的金融市场注入了活力。
    小额贷款公司是国家政策推动下的新生事物，因其突出的私营性质，监管的制约性，加之目前债权司法保护力度不够，社会信用状况不适应债权人要求，以及金融形势的不稳定等因素，为小额贷款公司试点推进增加了难度，这就需要我们以敢为人先，勇于创新的魄力去开拓工作，赢得机遇的主动。
    三、推进小额贷款公司试点工作的建议
    政府是解决中小企业融资难的有力推手，目前省里已经成立金融办，为小额贷款公司的试点主管单位，全省范围内南昌、新余等地都已在积极筹备。我市对中小企业融资困难高度重视，并出台了相关政策意见和采取有力措施，帮助中小企业渡难关，谋发展，比如建立中小企业信用担保机构，落实中小企业发展专项扶持资金，抓好银行项目融资机会，建立企业信用体系等，这些服务已经取得了的成效。这些是从提升服务的视角去努力，而小额贷款公司试点是进一步创新机制，活跃金融市场的契机。我们建议政府：
    1、高度重视，营造发展环境
    面对中小企业急需资金的窘况和国家放宽金融行业限制的机遇，市政府要加快推进步伐，营造小额贷款公司的发展环境。（1）尽快成立金融办。明确相关负责人员，加快开展小额贷款公司试点工作的步伐。（2）加大扶持，出台配套小额贷款公司的地方性政策。为鼓励民间资本的积极性，扶持小额贷款公司的发展，吸引有识之士参加试点小额贷款公司经营，政府可结合萍乡实际，在许可政策上予以倾斜，比如适当减免税收，建立风险补偿机制，督促商业银行按比例为小额公司提供商业贷款和放宽业务经营范围等。（3）加大建设诚信的经营环境力度。倡导诚实守信的理念，加强信用体系建设，开展信用政府和信用企业创建活动，政府要牵头开展打击逃、废债务的单位，企业与个人，营造一个宽松、信用、安全的金融经营环境。
    2、稳步推进，积极试点工作
    根据调研情况分析，我们认为小额贷款公司在上栗县、经济开发区有着极具潜力的市场环境，可优先在上栗县、经济开发区范围内开展试点推进，成立1-2家小额贷款公司。比如上栗的主导产业为烟花和煤炭，烟花行业的季节性强，煤炭行业对现金要求多，又是国家控制的放贷行业，企业在业务高峰时需要大量的手续简便、到帐快捷的短期贷款，小额贷款可起到四两拨千斤的作用。首先，市县两级政府要通过多种宣传渠道，提高社会尤其是企业对小额贷款公司的知晓度，征集申报试点的发起人，通过座谈会、对外招商等形式引导相关有意向的企业试点小额贷款公司。二是政府要协调银监局、人民银行，工商联等单位创造性地开展工作，加强咨询辅导培训监管等服务，带领有意向的企业外出学习取经，鼓励民营企业试点，形成良性的互动推进工作格局。

参加调研人员：李远实   市政协副主席
胡  芳   市政协常委、市政协副秘书长
柳晓元   市政协常委、上栗县政协主席
谭达林   市政协常委、市工商联副会长
刘文萍   市政协常委、民盟萍乡市委会副主委
工作人员：温安萍   市银监局人事科科长
刘  卓   市政协调研信息科副科长